1. Ce este asigurarea CMR

Asigurarea CMR (Carriage of Goods by Road) este o asigurare de răspundere civilă a transportatorului rutier pentru marfa preluată în baza scrisorii de trăsură CMR.

Pe scurt:

• protejează transportatorul dacă marfa unui client este pierdută, avariată sau livrată cu întârziere din vina lui sau a șoferului,
• acoperă despăgubirile pe care transportatorul este obligat să le plătească, în limitele prevăzute de Convenția CMR și de contract,
• nu asigură marfa în sine pentru toate riscurile (asta este asigurare CARGO), ci răspunderea legală a transportatorului față de marfă.

În R. Moldova, asigurarea CMR este esențială pentru:

• transportatori care fac curse internaționale Moldova - UE - CSI,
• case de expediții și companii de logistică,
• transportatori sub-contractați de mari operatori internaționali,
• companii moldovenești care transportă regulat marfă de valoare (echipamente, produse alimentare, textile, electronice etc.).

2. Baza legală și particularități

Răspunderea transportatorului este reglementată de:

• Convenția CMR (pentru transport rutier internațional de marfă între state semnatare),
• legislația națională privind transporturile și contractele comerciale,
• contractele comerciale concrete cu expeditorii și clienții.

Convenția CMR limitează de regulă răspunderea transportatorului la aproximativ 8,33 unități DST (SDR) per kg de marfă pierdută sau avariată. Asta înseamnă că, fără asigurare și fără clauze speciale, transportatorul nu plătește valoarea comercială integrală a mărfii, ci o sumă plafonată pe kilogram, conform convenției.

Polița CMR preia exact această răspundere și o transformă într-o despăgubire plătită de asigurător, nu direct din patrimoniul transportatorului.

3. Ce riscuri acoperă asigurarea CMR

Asigurarea CMR acoperă, în principiu, răspunderea legală a transportatorului pentru:

3.1. Pierderea totală sau parțială a mărfii

• furt calificat al mărfii din camion (spargere prelată, furt organizat din parcare),
• dispariția completă a unui palet sau a unor colete,
• pierderea documentelor de transport care duce la predarea mărfii unei persoane neîndreptățite,
• pierdere totală în urma unui accident grav (răsturnare, coliziune, incendiu).

Exemplu: Un camion din R. Moldova transportă electronice spre Germania. Pe timp de noapte, într-o parcare nesupravegheată din România, prelata este tăiată și se fură o parte din marfă. Expeditorul cere despăgubiri de la transportator. Polița CMR plătește, în limita sumei asigurate și a Convenției CMR.

3.2. Avarierea mărfii

• deteriorare din cauza unui accident rutier,
• răsturnarea camionului sau derapaj pe carosabil alunecos,
• incendiu la motor care se propagă la marfă,
• udarea sau contaminarea mărfii în urma avarierii caroseriilor,
• șocuri mecanice puternice care distrug ambalajul și conținutul.

Exemplu: Un transport frigorific cu produse lactate din Moldova spre Polonia este implicat într-un accident. O parte din marfă se distruge. Transportatorul răspunde față de client, iar despăgubirea se achită prin polița CMR.

3.3. Întârzierea livrării și alte prejudicii acoperite

În anumite condiții, CMR acoperă și:

• întârzierea livrării care provoacă un prejudiciu clientului (de exemplu, pierderea unei comenzi sau penalități contractuale),
• anumite situații de livrare greșită sau predare neautorizată a mărfii.

Atenție: despăgubirile pentru întârziere sunt în general limitate și bine definite. Nu orice întârziere este automat asigurată, ci doar în condițiile Convenției CMR și ale poliței.

3.4. Cheltuieli conexe daunelor

În funcție de poliță, asigurarea CMR poate include și:

• cheltuieli de salvare sau reducere a pagubei (de exemplu, transbordarea mărfii în alt camion după un accident),
• cheltuieli de depozitare temporară,
• costuri cu avocați și litigii privind despăgubirea,
• costuri de expertiză (constatări, evaluări).

4. Ce NU acoperă asigurarea CMR (excluderi tipice)

Este foarte important pentru transportator și client să înțeleagă ce nu este acoperit, sau este acoperit doar dacă se cumpără clauze speciale:

• ambalare necorespunzătoare realizată de expeditor,
• viciu propriu al mărfii (marfa se strică de la sine, nu din cauza transportului),
• încărcare descărcare efectuate de client sau de personalul său, dacă polița exclude acest risc,
• marfă transportată în regim neconform (supragreutate, marfă periculoasă fără documente, contrabandă),
• acte de război, terorism, confiscare de către autorități,
• pierderi pur financiare fără daună la marfă (profit nerealizat al clientului peste ce permite CMR),
• marfă deosebit de valoroasă (bani, bijuterii, opere de artă, documente de valoare) dacă nu este declarată și acceptată expres.

De asemenea, multe polițe CMR au franșiză (sumă reținută la fiecare daună) și sublimite pentru anumite tipuri de marfă sau pentru furt în anumite condiții (de exemplu, furt în parcare neîngrădită poate fi limitat sau exclus).

5. Suma asigurată și limitele de răspundere

În practică, polițele CMR pentru transportatori din R. Moldova sunt structurate astfel:

• limită maximă pe eveniment (de exemplu 150 000, 300 000, 500 000 sau 1 000 000 euro, în funcție de tipul de marfă și destinații),
• uneori limită per vehicul sau per remorcă,
• limite agregate anuale pentru anumite tipuri de daune.

Răspunderea efectivă se calculează conform Convenției CMR (de obicei 8,33 SDR/kg de marfă deteriorată sau pierdută), însă polița trebuie să aibă un plafon suficient de mare ca să acopere un scenariu realist de daună majoră pentru marfa transportată.

Costul primei de asigurare depinde de:

• tipurile de marfă transportate (generale, perisabile, electronice, alcool, tutun etc.),
• rutele folosite (UE, CSI, intern),
• experiența și istoricul daunelor transportatorului,
• măsurile de securitate (parcări securizate, GPS, proceduri șoferi),
• nivelul sumelor asigurate și al franșizelor.

6. Cine are nevoie de asigurare CMR în R. Moldova

Asigurarea CMR este relevantă pentru:

6.1. Transportatori rutieri de marfă

• companii moldovenești cu flote de camioane TIR,
• transportatori care lucrează pe rute internaționale Moldova - UE - România - Polonia - Italia - Germania etc.,
• transportatori care operează pentru case de expediții internaționale sau companii logistice globale.

Fără poliță CMR, un singur accident grav poate afecta întregul patrimoniu al companiei.

6.2. Case de expediții și companii de logistică

Chiar dacă uneori nu dețin camioane, ci lucrează cu subcontractori, casele de expediții sunt direct implicate în contractele de transport și pot avea interese asigurabile legate de răspunderea transportatorilor.

6.3. Companii importatoare și exportatoare

Chiar dacă asigurarea CMR este în principiu a transportatorului, clienții corporativi trebuie să ceară și să verifice existența poliței, deoarece:

• în caz de daună vor formula pretențiile către transportator,
• un transportator fără CMR este un partener cu risc ridicat,
• unele companii preferă să combine CMR-ul transportatorului cu o asigurare CARGO proprie, pentru o protecție completă.

7. Avantajele asigurării CMR

7.1. Pentru transportatori

• Protecția patrimoniului companiei
  În loc să plătească despăgubiri mari din fonduri proprii, transportatorul transferă riscul către asigurător. Un accident major cu marfă de sute de mii de euro poate fi fatal fără asigurare.
• Necesitate contractuală
  Tot mai mulți expeditori, lanțuri de retail și case de expediții cer în mod expres ca transportatorii să dețină poliță CMR cu anumite limite minime. Fără acest produs, compania pierde contracte importante.
• Imagine profesională
  O poliță CMR bine structurată arată că transportatorul este profesionist, responsabil și aliniat la standardele europene.
• Sprijin în gestionarea daunelor
  Asigurătorul și brokerul ajută la gestionarea dosarului de daună, comunicare cu clientul, expertize, calcule de despăgubire.

7.2. Pentru clienții transportatorului

• Siguranță că vor fi despăgubiți dacă marfa suferă pierderi sau deteriorări din culpa transportatorului,
• încredere mai mare în lanțul logistic - important mai ales pentru marfă perisabilă, marfă scumpă sau livrări "just in time",
• posibilitatea de a construi programe integrate de asigurare (CMR + CARGO) împreună cu un broker specializat.

8. Dezavantaje și limitări reale pe care trebuie să le cunoașteți

• Limite de despăgubire impuse de CMR
  Chiar cu poliță CMR, transportatorul nu plătește, de regulă, valoarea comercială integrală, ci suma limitată de convenție. De aceea, pentru marfă foarte valoroasă este recomandată și o asigurare CARGO separată.
• Franșize și excluderi
  La fiecare daună se aplică o franșiză, iar anumite situații (furt din parcare neasigurată, marfă neambalată corect, lipsă documente) pot fi excluse sau limitate.
• Obligații stricte pentru transportator
  Pentru ca polița să plătească, transportatorul trebuie să respecte procedurile: să asigure parcări adecvate, să aibă documente corecte, să raporteze prompt daunele, să nu încalce reglementări vamale sau de transport.

Aceste "dezavantaje" nu sunt de fapt deficiențe, ci își au rolul lor: ele obligă la profesionalism și la gestionarea corectă a riscurilor în logistică.

9. Exemple de cazuri de asigurare CMR

• Accident rutier în România
  Un camion din Moldova, încărcat cu textile pentru export, se răstoarnă pe autostradă pe carosabil umed. O mare parte din marfă este compromisă. Clientul solicită despăgubiri de la transportator. Polița CMR acoperă pierderea, în limita sumei pe kg și a plafonului pe eveniment.
• Furt parțial din parcare
  Un TIR cu produse alimentare scumpe oprește peste noapte într-o parcare nesupravegheată. Hoții taie prelata și iau o parte din marfă. Polița CMR, dacă include acoperirea pentru furt în asemenea condiții sau cu anumite cerințe minime, plătește despăgubirea. Dacă securitatea a fost deficitară (zona interzisă prin condițiile poliței), despăgubirea poate fi limitată sau refuzată.
• Avarierea mărfii frigorifice
  Un camion frigorific cu carne înghețată are o defecțiune la instalația de răcire în drum spre UE, iar marfa ajunge la destinație cu temperatura neconformă. Clientul refuză marfa și cere despăgubiri. În funcție de cauză (defecțiune acoperită sau neglijență), polița CMR poate acoperi răspunderea transportatorului sau poate cere instalarea unor proceduri mai stricte pentru viitor.

Insurance ING Broker SRL este un broker de asigurare și reasigurare din R. Moldova, cu peste 19 ani de experiență în plasarea riscurilor de răspundere și transport pe piețele locale și internaționale.

Ce facem concret pentru transportatori și clienții lor:

• analizăm profilul de activitate al companiei de transport: tipuri de marfă, rute, volume, istoricul daunelor, cerințe contractuale,
• configurăm polițe CMR adaptate real la riscul companiei, nu doar "standard",
• negociem condiții extinse la asigurători locali și, la nevoie, plasăm riscul în reasigurare la companii internaționale cu rating A+, A, A minus, BBB+, BBB minus,
• ajutăm transportatorii să combine CMR cu asigurări CARGO, CASCO flote și alte produse de răspundere, pentru o protecție completă,
• asistăm clientul la fiecare daună: de la notificare, la documente și până la încasarea despăgubirii.

Pentru companiile din logistică și transport, un broker specializat face diferența între o poliță "de formă" și un program de asigurare real, care chiar funcționează în caz de daună.

Cum poți obține o ofertă CMR?

Dacă ești:

• transportator rutier (internațional sau intern),
• casă de expediții,
• companie care importă sau exportă marfă,
• sau ai în plan să dezvolți o flotă de transport,

îți recomandăm să discuți cu un consultant ING Broker despre un program complet de asigurare CMR, eventual combinat cu asigurare CARGO și alte polițe de transport.

📩 E-mail: ingbroker@ingbroker.md
🌐 Web: www.easigurari.com
📞 Telefon: +373 69 526 003

Insurance ING Broker SRL - partenerul tău pentru protecția profesională a transporturilor și a mărfurilor pe rutele internaționale din lume.